日本FP協会創立３０周年記念講演会（顧客本位の業務運営とFP）

ぽちっと、お願いします(^^♪

備忘録・雑記ランキング

 

こんにちは。

一緒に幸せつかみ隊サポーター､Vamos！WEBライター＠キクリンこと、菊池和之です。

私は、2017・7月に2級FPの資格を取得し、日本FP協会のAFPに登録、認定されています。国家資格の

更新は今の所、期限がありませんが、民需資格の認定は２年毎に更新があり、期間内に１５単位取得義務があります。

今回の講演&セミナーは受講すること、3単位が付与されるので、知識のブラシュアップ&単位取得の目的で参加しました。そのないようw、概略を忘備録的に、アップします!(^^)!

講演して頂いたのは、

金融庁総務企画局審議官 中島淳一氏

でした。

■ 家計金融資産状況（米国との比較、H２８ 金融レポート）

日本                   米国

※残高増加率

2016/1995年          １．５４倍       ３．３２倍

※預金率                  ５１．７％      １３．７

※運用リターン

増加率                     １．２０倍        2．45倍

実は、

１９８０年代までは、両国間の差は、それほどなかった。

しかしながら、米国は早くから金融政策に着手し、４０１ kなど、資産運用が、資産の分散を

後押しした形になった。日本では最近、ようやく、確定拠出年金が出始めたが、かなり遅れている

■何故、日本は投資をしないのか？

商品をみると、米国にくらべ、リスクに見合うリターンを挙げていない投資信託が多い、

実際、高い、販売手数料、信託報酬を払っても、それに見合うリターンがなければ、当然ながらやらないですね（笑）、普通は。

■やはり貯蓄がよいのか？

ということになりますが、そうもいかなくなりそうです:(；ﾞﾟ”ωﾟ”):

「人生100年時代」

到来、要は、引退して没するまでの時間が伸びる予測があります。公的年金は生活をう潤うほどは期待できないですね。。

そうなると、働くか、持っている資産を運用して少しでも増やす必要がある訳です。

■金融庁の考え（家計の安定的な資産形成の推進）

恐らく、金融庁は高齢退職所得者のタンス預金で眠っている、預金を投資に向けさせて、資金流入を活発（要はお金を回す）にさえたい狙いがあるので、その為に、金融業界にどのように働きかけていくかを考えています。

・顧客業務運営の確率と定着

→　「顧客本位の業務運営に関する原則」を公表し、金融機関をモニタリングする。

法律化して縛ると業者の形式的な紙の提出で終わるので、あくまでもエンドユーザに選択にゆだねる。

（手数料の高いところは選ばれないとか）

・長期、積み立て分散投資を推進

→　積み立てNISAなど、若年層に投資のきっかけを作り、投資教育を推進する。

（投資資金がないからできない　→　少額でも積み立てて投資する考え）

・退職世代に対する金融サービスの在り方を考える。

→　今後、多様化するので今のうちから対策

（預金破綻する世代もでてくるので、今のうちから運用し、資産形成を促す）